800万,是一笔不小的资金唐山树袋熊科技有限公司。现在有很多人手里拿着大把的资金几百万、几千万,但是却不知道该如何打理。
800万的资金,需要进行科学的财富管理,以达到资产增值保值的目的。你可以咨询专业理财机构的理财顾问,这里根据经验简单给你做个规划唐山树袋熊科技有限公司:
一、财富管理的本质是什么?随着人们生活水平的不断提高,积累的财富也越来越多唐山树袋熊科技有限公司。财富管理的需求也水涨船高,现在很多金融机构把财富管理作为一项新的业务增长点,大力拓展。那么财富管理的本质是什么?
跑赢通货膨胀,实现保值唐山树袋熊科技有限公司。在生活中,我们常常会发现,我们手里的钱购买力不断的在下降,尤其今年猪价飞上了天,让人们终于有了三月不知肉味的感觉。那么在这种表象的背后,是经济运行过程中,通货膨胀的真实反应。通胀的发生,有方方面面的原因。对于我们个人来讲,无力影响通胀的发生,但是我们可以通过科学的财富管理,让理财收益率远超通胀率,让我们的财富不缩水,从而达到保值的目的。截至到2019年9月末,M2同比增长率为8.4%,GDP增长率为6.2%,则根据通货膨胀率计算公式可知,通货膨胀率= 8.4%-6.2% = 2.2%。考虑政策上各种因素的影响,当前通胀率应该在3.5%左右。这个数据表明,我们要跑赢通胀,理财年化收益率至少要在3.5%以上,我们的财富才能实现保值。实现财富大幅增值。 对于我们来说,财富不缩水,跑赢通胀只是我们的最低目标。我们希望在跑赢通胀的同时,还能实现财富大幅增长。如果只是跑赢通胀,按照当前的通胀率,收益达到3.5%以上就可以,这个通过购买银行理财、大额存单、结构性存款等理财产品就可以轻松达到。但要达到财富大幅增值,则需要进行科学、合理的投资规划和实施了。这也是我们之所以要进行财富管理的重要原因。二、800万资金如何制定理财规划?我们在进行理财规划时,要同时考虑流动性,收益性,安全性,保障性。
基于理财四个性质的考虑唐山树袋熊科技有限公司,把800万的资金分成4个部分:保险支出占总资金的10%;家庭存款占总资金的20%;家庭日常开支占20%;投资占总资金的50%。
保险。我们今天永远不知道明天会发生什么,为自己,为家庭配置一份健康保险是必要的。注意要买医疗险,大病险等。不要买分红类、理财型保险,这个属于理财性质,配置意义不大。购买保险时,一定要通过正规渠道,以防被骗。保险的配置,一般不超过家庭总收入的10%。我们按照这个定律,保险支出配置比例为10%。保险配置主要是对自己和家庭有个意外保障,身体健康出现问题时不至于力不从心。家庭存款。配置银行存款,主要是考虑流动性,兼具收益。产品选择上可以选择大额存单,大额存单优点非常明显:(1)可以转让,非常灵活;(2)靠档计息,提前支取利息没有损失;(3)利率比一般定期存款要高30%左右;也可以选择结构性存款,期限上选择短期。结构性存款优点是存款利率比一般存款高,但风险和一般存款差不多,基本保障本金。这部分资金主要是用来保障生活出现意味时,起应急作用,通常情况下不要轻易动用。家庭日常开支。保障家庭生活的一切吃穿用度,日常消费。比如吃、穿、住、行、水、电、煤、网、学习培训、社交活动、老人抚养等;另外也要考虑一些突发性的,临时性的开支,同时考虑通胀的需求。这部分资金是用来提升我们生活品质的,一般我们只考虑它的流动性,忽略这部分资金的收益。投资。投资是我们财富增值,跑赢通胀的关键,在我们整个理财规划中占有重要的地位。这部分的资金配置主要考虑收益性,在兼顾风险的情况下,实现收益的最大化。投资策略的制定要根据自己的风险偏好。投资方向上,可以从四个方面来考虑:(1)信托产品,800万资产的拥有者算是高净值客户了,信托产品作为高瑞理财具有收益高、稳定性好等基本特点。风险比银行一般的浮动收益理财产品要低,但收益率却高出好多,平均能达到8%左右。缺点是流动性较差,另外购买时选择银行或者信托公司,不要在第三方平台购买;(2)可转债,购买有成长潜力的公司可转债。可转债风险较低,收益稳定,收益率一般能达到6~7%,必要时可以根据市场情况选择转换成股票;(3)基金定投,基金的特点是风险较小,收益相对较高。产品选择上推荐购买指数基金ETF,操作简单,交易费用相对较低。(4)股票,股票的风险最大,但收益也最高。这个要根据自己的情况来慎重选择。三、当前我国居民理财现状分析相关数据表明,我国居民的投资理财现状不是很理想。主要表现为以下几个方面:
大部分购买了存款。 目前我国大部分人的投资偏好还是很传统,基本选择银行存款和一些低风险的银行理财产品。更加注重本金的安全性。缺乏理财专业知识和投资理财观念。 对理财投资缺乏基本的认识,理财观念性不强。没有理财的专业知识,不敢进行尝试。风险意识不强。也有一部分人, 在投资理财过程中,没有风险意识,盲目追求高收益。风险和收益如影随形,是一对双胞胎。我们在决定投资前,首先要对自己的风险承受能力进行评估,在自己的风险承受能力之内进行投资理财。四、总结:800万不是个小数。如何把这800万管理好,经营好,确实不是一件容易的事情。以上抛砖引玉,希望能给你带来一些帮助。
另外理财不是一朝一夕的事情。需要长远规划,不断的学习和积累。 丰富自己的理财知识,提高自己的理财技能。才可以使自己收益最大化。
祝你投资顺利!
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